KYC / AML 認証ポリシー

KYC（Know Your Customer）とは

KYC とは、利用者本人であることを合理的に確認し、アカウントの不正作成・なりすまし・不正アクセスのリスクを低減するための確認手続です。アカウント登録時または特定の操作を行う際に、氏名、生年月日、住所その他の属性情報、ならびに本人確認書類の提出を求めることがあります。

KYC により、利用者ご本人に紐づくアカウント管理を徹底し、アカウントの信頼性を高めることで、より安全な取引環境の維持を目指します。

AML（Anti-Money Laundering）とは

AML とは、マネー・ローンダリング、テロ資金供与、制裁回避、詐欺その他の金融犯罪に関連するリスクを低減するための管理措置をいいます。Riku Coreでは、法令上求められる範囲およびリスクベース・アプローチに従い、取引内容、入出金経路、アカウント挙動その他の関連情報を確認する場合があります。

• 高リスクと判断される取引または送金経路の確認
• 資金源・資産由来に関する追加情報の確認
• 異常なアカウント挙動や第三者利用の疑いに関する検証

本人確認が必要な理由

本人確認および AML 対応は、法令遵守だけでなく、利用者のアカウントと資産を保護するうえでも重要です。

• なりすましや不正アカウント作成の防止
• 第三者による不正利用または不正送金の抑止
• サービス全体の信頼性と透明性の維持
• 法令、監督指針および内部コンプライアンス基準への対応
• 金融犯罪に関連するリスクの早期把握と軽減

認証に必要な書類

認証に必要な書類は、利用者の居住地、申請内容、アカウント状況および適用法令に応じて異なります。以下は一般的な例であり、個別事情に応じて追加資料の提出をお願いする場合があります。

認証手続きの流れ

1. アカウント情報を入力し、基本プロフィールを作成します。
2. 本人確認書類および必要に応じた住所確認書類をアップロードします。
3. システムまたは担当部署による内容確認が行われます。
4. 必要に応じて、追加資料の提出または補足説明を依頼する場合があります。
5. 審査完了後、アカウントの利用範囲または個別機能が有効化されます。

認証審査にかかる時間

審査期間は、提出書類の明瞭性、申請件数、居住地域、確認の複雑性、追加質問の有無等により変動します。通常は合理的な期間内で審査を進めますが、以下の事情により時間を要する場合があります。

• 提出書類の内容が不鮮明または不完全である場合
• 追加の住所確認または資金源確認が必要な場合
• 高リスク取引、制裁関連確認または異常検知が発生した場合
• 外部サービス提供者または法令上の追加確認が必要な場合

認証が承認されない主な理由

• 本人確認書類が期限切れ、改ざん済み、または判読不能である場合
• 申請情報と提出書類の内容に不一致がある場合
• セルフィー確認またはライブネス確認で本人性が十分に確認できない場合
• 制裁対象、金融犯罪リスクまたは不正利用の疑いが認められる場合
• 利用規約または適用法令に反する行為が確認された場合

取引モニタリング

AML コンプライアンスの一環として、Riku Coreではアカウント挙動、入出金、接続先サービスの利用状況その他の関連情報を継続的に確認する場合があります。これは、金融犯罪リスクを低減し、利用者保護を図るための合理的な管理措置です。

• 異常なログインまたはアクセスパターンの検知
• 高頻度または高額の取引・送金の確認
• 第三者利用、迂回取引または不自然な経路の検証
• 法令上または内部基準上、高リスクと判断される活動の確認

ユーザーの責任

利用者は、登録情報および提出資料が真実、正確かつ最新であることを確保する責任を負います。また、アカウント認証情報、二要素認証、登録メールアドレスその他のセキュリティ情報を適切に管理する必要があります。

• 登録情報に変更が生じた場合は、速やかに更新すること
• 第三者に認証情報または確認コードを共有しないこと
• 疑わしい取引または不正アクセスを発見した場合は、速やかにサポートへ連絡すること

コンプライアンスとセキュリティ

Riku Coreは、利用者保護、情報セキュリティおよびコンプライアンスの観点から、内部統制、アクセス制御、不正検知、データ保護その他の合理的な措置を継続的に見直しています。認証手続および継続的モニタリングは、こうした管理体制の一部として運用されています。

• 本人確認手続の整備
• 不正利用防止およびリスクベース管理
• 情報セキュリティと認証強化
• 内部コンプライアンス手順の継続的改善